近十分之九的退休工人依靠社会保障福利维持生计，但靠固定收入生活并非易事。幸运的是，你社保支票的金额取决于两件事——终生收入和领取福利的年龄——这两者至少在某种程度上都在你的掌控之中。
以下是未来退休人员和不工作的配偶可以最大化他们的社会保障退休福利的四种方法。
用来计算你的社会保障福利的等式可以分为两部分。首先，你在工作中收入最高的35年的收入被索引(即，根据一般工资水平的变化进行调整)和平均。其次，对这些平均指数收益应用一个公式来确定你的主要保险金额(PIA)。你可以把PIA看作是你的全部社会保障福利。
这意味着要最大化你的社会保障支票的第一个方法是工作至少35年。如果你工作少于35年，在PIA等式中，每少工作一年将使用一个零，从而导致更低的福利。
第二种最大化你的社会保障福利的方法是在你收入最高的35年里尽可能多地赚钱。当然，这说起来容易做起来难，但你可以用兼职来补充你的主要工作，以产生额外的收入，特别是如果你有一个可以赚钱的爱好。或者，至少，你可以避免在退休前的几年里重新从事兼职工作。
你在62岁时有资格领取社会保障福利，但在达到完全退休年龄(FRA)之前，你没有资格领取PIA。如果你在联邦失业救济计划之前申领社会保障，你的福利将永久性地减少，取决于你提前多少个月拿到第一张支票。这个来自社会保障局的计算器可以提供一个准确的百分比。
好的一面是，这个系统反过来也是一样的。如果你在退休后领取社会保险，你的福利每年将永久增加8%，直到70岁。这意味着第三种最大化你的社会保障支票的方法是将福利推迟到70岁。
退休工人的无工作配偶也可以申请社会保障。支付给配偶的福利最高可达退休工人PIA的一半，但实际数额取决于配偶申领社会保险时的年龄。有资格领取配偶福利的个人的配偶必须已经领取过退休福利，而且个人必须(1)至少62岁或(2)照顾一个残疾或16岁以下的孩子。
在第二种情况下，如果配偶在联邦退休津贴领取之前领取社会保险，福利不会减少，尽管配偶福利在孩子满16岁时停止，除非孩子有残疾。但在第一种情况下，如果配偶在退休退休津贴之前申领社会保险，那么福利就会减少。减幅的大小取决于配偶提前多少个月拿到第一张支票。这个来自社会保障局的计算器可以提供一个准确的百分比。
值得注意的是，配偶的福利不会超过FRA，所以没有理由像定期退休福利那样推迟到70岁。这意味着，未来退休人员可以最大化其家庭社会保障收入的第四种方式是，如果工作的配偶已经申请了退休福利，那么确保他们的非工作配偶在他们到达联邦退休津贴标准后立即申请福利。
18,984美元的社会保障金大多数退休人员完全忽略了这一点
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