对于最贫穷的美国人来说，要想租到一套房子或买到一套房子，往往意味着要求助于一个庞大的非营利组织网络，这些组织利用公共和慈善基金来修复或建造经济适用房。在过去的一年里，飞速上涨的财产保险费用让这个网络摇摇欲坠。
在休斯顿，数百套曾经不受租金上涨影响的公寓正被卖给可以收取全额市场价格的房东。
在阿拉巴马州的塞尔玛，高额的保险费使得购房者连获得高额补贴的房屋都买不起。在德克萨斯州的金斯维尔，一个计划中的经济适用房开发项目完全被取消了。
所有类型的房主的成本都在上升，在佛罗里达州、德克萨斯州和加利福尼亚州，获得保险变得越来越困难。保险业表示，更大、更频繁的风暴，加上房价、材料和劳动力成本的上涨，正迫使保险公司提高保费或停止承保。
富裕的房主可以不买保险，如果他们能买到没有抵押贷款的房子的话。市价公寓的房东可以提高租金以适应更高的成本。
但对于大约4,000家不被允许提高租金，或者只向预算最拮据的买家出售房屋的非营利组织和开发商来说，飙升的保险成本是一种生存威胁。
这个问题在受恶劣天气影响严重的沿海各州最为严重。
但社区机会联盟(Community Opportunity Alliance)的执行董事弗兰克·伍德拉夫(Frank Woodruff)警告称，这是一场更广泛的危机。社区机会联盟是一个代表非营利性住房开发商的行业组织。
他说:“如果进一步蔓延，我们所知道的经济适用房开发可能会面临终结的威胁。”
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当然，经济适用房市场的崩溃可能会增加无家可归者的数量。但它也可能伤害银行，这些银行通过联邦税收抵免计划在住房项目上总共投资了数十亿美元，该计划几十年来一直是低收入住房开发的支柱。
开发商和房东正试图引起人们对这个问题的关注，并提出可以迅速采用的解决方案。没有简单的问题。
伍德拉夫说:“这个问题太大了，它可能会扼杀很多非常有生产力的组织，但我们却感觉无能为力。”
保险费用迫使休斯顿一家开发经济适用房的小型非营利机构Avenue的首席执行官玛丽·劳勒(Mary Lawler)做出了艰难的决定，卖掉了原本为贫困居民指定的住房。
多年来，在政府资金和慈善捐赠的帮助下，大道建成了14栋楼，其中有1000多套廉租公寓。
劳勒最近将其中的五栋楼(总计400个出租单位)挂牌出售。其中只有两套有契据限制，这将迫使新房东将租金保持在较低水平。其他的可能会转换成市场租金，而租户很可能负担不起。
她说:“我们投资组合中的公寓都在赔钱。”劳勒说，近年来的通货膨胀和不断上升的利率已经开始给她1400万美元的预算带来压力，但从2023年开始，保险成本的飙升意味着，大道公司维护这些建筑的费用突然比租金要高得多。
“保险确实是对我们影响最大的东西，”她说。为开发商提供服务的Novogradac表示，这是整个经济适用房行业的情况。
保险公司表示，飓风、野火、洪水和大风暴的频率和严重程度日益增加，使他们不可能不提高保费。近年来，他们的财产保险业务出现亏损，而不是盈利。
专家表示，现在是剥离经济适用房的糟糕时机。美国住房市场还需要600万套这样的住房，“所以我们失去的经济适用房越多，就会加剧我们目前面临的经济适用房危机，”全国公平住房联盟(National Fair housing Alliance)主席丽莎·赖斯(Lisa Rice)说。
而且丢失的设备不太可能很快被替换。保险成本的庞大数字开始危及依赖联邦税收减免资金的新项目。
上个月，总部位于德克萨斯州的非营利组织Come Dream Come Build的执行董事尼克?米切尔-贝内特(Nick Mitchell-Bennett)撤回了一项在德克萨斯州金斯维尔(Kingsville)为低收入家庭建造57套小型出租房屋的提议，因为他意识到该项目的保险费负担不起。金斯维尔位于科珀斯克里斯蒂附近。
米切尔-贝内特曾计划使用联邦低收入住房税收抵免计划，该计划为投资于经济适用房开发的贷款人提供多年的税收抵免。各州通过区域招标程序分配税收抵免，而金斯维尔的房屋是覆盖德克萨斯州墨西哥湾海岸线三分之一以上的地区唯一的提案。
米切尔-贝内特说，似乎没有人能想出一个解决办法来寻找失踪的资金。
他说:“那些给我们拨款以抵消这些更高成本的组织，他们的意思是，‘我们不能只给你支付保险费用。’”
社区机会联盟(Community Opportunity Alliance)的米切尔-贝内特(Mitchell-Bennett)和伍德拉夫(Woodruff)表示，过去利用联邦税收抵免计划为项目提供资金的银行应该关注这些项目的保险成本。如果现有项目不得不提前出售或亏本出售，银行可能会亏损。
获得补贴的独户住宅开发商也面临着类似的问题。美国社区援助公司的首席执行官布鲁斯·马克斯对该组织在塞尔玛的新项目感到自豪。
利用市政府以每张1美元的价格出售的地块，开发商开始安装工厂建造的房屋，这些房屋可以抵御大风暴，并用金属带将屋顶固定在地基上。
这些房子售价16.9万美元，是为那些太穷而没有资格获得传统抵押贷款的居民购买的。通过一项特殊计划，他们可以从美国银行(Bank of America)获得贷款，以换取马克斯所在机构的咨询和额外支付支持。
本月，马克斯沮丧地得知，尽管新房子应该比传统的木质房屋更坚固，但每栋房子每年的保险费用约为1800美元，远高于价格飙升前通常收取的900至1200美元。额外的成本意味着更少的人有资格通过他的机构获得抵押贷款。
“我以为塞尔玛的房子会更容易得到保险，但这是错误的，”他说。《纽约时报》
